L'affacturage consiste à vendre vos factures impayées à un financier tiers (l'affactureur) avec une décote—généralement 70–90% d'avance—pour obtenir des liquidités avant que vos clients ne paient.
En affacturage, vous transférez la propriété de vos créances clients à un prêteur spécialisé qui vous avance 70–90% de la valeur de la facture immédiatement, puis recouvre le paiement directement auprès de vos clients et vous verse le solde restant moins une commission de 1–5% de la facture. Pour les indépendants et propriétaires de petites entreprises confrontés à des délais de paiement de 30, 60 ou 90 jours, l'affacturage convertit les créances à recouvrement lent en fonds de roulement en 24–48 heures. Le coût est plus élevé qu'un emprunt bancaire, mais aucune garantie n'est requise au-delà des factures elles-mêmes, et l'approbation dépend de la solvabilité de vos clients plutôt que de la vôtre. C'est particulièrement utile quand vous devez couvrir la paie, les factures fournisseurs ou les dépenses de croissance sans attendre qu'un grand client règle son dû.
Montant avancé = Montant de la facture x (1 - Taux de commission)
L'entreprise teste la robustesse du service de la dette sous plusieurs scénarios commerciaux. L'affacturage est utilisé comme pivot pour comparer les scénarios conservateurs et ambitieux.
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Découvrir TimintDette & financement
Un emprunt remboursé par des paiements périodiques fixes couvrant à la fois les intérêts et une part du capital, réduisant le solde à zéro à la date d'échéance finale.
Dette & financement
Prêts garantis par des actifs spécifiques de l'entreprise—stocks, équipements, créances clients ou immobilier—où la valeur de l'actif détermine le montant que vous pouvez emprunter.
Dette & financement
Un versement forfaitaire important dû à la fin d'un emprunt, après une série de paiements périodiques plus petits qui ont couvert principalement les intérêts.
Dette & financement
Une condition contractuelle inscrite dans un accord de prêt que l'emprunteur doit respecter continuellement — comme maintenir un ratio dette/EBITDA inférieur à 3× — ou risquer un remboursement anticipé.
Dette & financement
Prêt à court terme (généralement 3–18 mois) qui finance un besoin de trésorerie immédiat en attendant un financement permanent ou un événement de liquidité.
Dette & financement
Un prêt où l'emprunteur ne paie que les intérêts pendant la durée et rembourse la totalité du capital en une seule fois à l'échéance.
