La probabilité qu'un emprunteur ne rembourse pas un prêt ou ne respecte pas une obligation de paiement, exposant le prêteur—ou vous—à une perte financière.
Le risque de crédit mesure la probabilité qu'une contrepartie fasse défaut sur une obligation de dette, que cette contrepartie soit votre entreprise (du point de vue d'un prêteur) ou un client achetant à crédit (du vôtre). Les prêteurs le quantifient en utilisant votre score de crédit, votre ratio de couverture du service de la dette (DSCR), et votre historique de paiement pour décider d'approuver un prêt et à quel taux d'intérêt—un risque perçu plus élevé signifie généralement une prime de taux de 2 à 5 points de pourcentage ou plus. En tant qu'entrepreneur, gérer votre propre risque de crédit signifie maintenir votre DSCR au-dessus de 1,25x et votre ratio dette-sur-fonds propres sous contrôle, pour rester solvable quand vous avez besoin de capital de croissance. À l'inverse, quand vous accordez des conditions net-30 ou net-60 à vos clients, vous prenez leur risque de crédit—les factures impayées grèvent directement votre trésorerie, rendant l'évaluation des débiteurs et les limites de crédit des outils essentiels.
Repère utile : définissez clairement le périmètre et comparez deux scénarios avant décision.
L'entreprise procède à des tests de résistance du service de la dette sous plusieurs scénarios métier. Le Risque de crédit est utilisé comme élément d'ancrage pour comparer les scénarios conservateurs et ambitieux.
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Découvrir TimintDette & financement
Un emprunt remboursé par des paiements périodiques fixes couvrant à la fois les intérêts et une part du capital, réduisant le solde à zéro à la date d'échéance finale.
Dette & financement
Prêts garantis par des actifs spécifiques de l'entreprise—stocks, équipements, créances clients ou immobilier—où la valeur de l'actif détermine le montant que vous pouvez emprunter.
Dette & financement
Un versement forfaitaire important dû à la fin d'un emprunt, après une série de paiements périodiques plus petits qui ont couvert principalement les intérêts.
Dette & financement
Une condition contractuelle inscrite dans un accord de prêt que l'emprunteur doit respecter continuellement — comme maintenir un ratio dette/EBITDA inférieur à 3× — ou risquer un remboursement anticipé.
Dette & financement
Prêt à court terme (généralement 3–18 mois) qui finance un besoin de trésorerie immédiat en attendant un financement permanent ou un événement de liquidité.
Dette & financement
Un prêt où l'emprunteur ne paie que les intérêts pendant la durée et rembourse la totalité du capital en une seule fois à l'échéance.
