Prêts garantis par des actifs spécifiques de l'entreprise—stocks, équipements, créances clients ou immobilier—où la valeur de l'actif détermine le montant que vous pouvez emprunter.
Le financement adossé à des actifs (FAA) permet à une entreprise d'emprunter en fonction de la valeur de liquidation des garanties qu'elle possède déjà : un prêteur peut avancer 70–85 % des créances clients admissibles ou 50 % de la valeur estimée des équipements, plutôt que de fonder le crédit uniquement sur votre cote de crédit. C'est important pour les entrepreneurs car cela déverrouille un capital qui serait autrement inaccessible—en particulier lorsque l'entreprise est jeune, non rentable ou dispose d'une faible trésorerie. En pratique, un fabricant peut donner ses machines en garantie pour sécuriser un prêt d'équipement de 200 000 €, ou un grossiste peut utiliser une facilité de crédit renouvelable adossée à ses factures impayées pour combler le délai entre l'expédition des marchandises et l'encaissement. Le risque clé est que le défaut de paiement entraîne la perte de l'actif donné en garantie ; il est donc crucial d'emprunter uniquement ce que votre trésorerie d'exploitation peut supporter.
Montant du prêt = Valeur de l'actif x Ratio de prêt
L'entreprise teste le service de la dette sous plusieurs scénarios d'activité. Le financement adossé à des actifs est utilisé comme pivot pour comparer les scénarios conservateurs et ambitieux.
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Découvrir TimintDette & financement
Un emprunt remboursé par des paiements périodiques fixes couvrant à la fois les intérêts et une part du capital, réduisant le solde à zéro à la date d'échéance finale.
Dette & financement
Un versement forfaitaire important dû à la fin d'un emprunt, après une série de paiements périodiques plus petits qui ont couvert principalement les intérêts.
Dette & financement
Une condition contractuelle inscrite dans un accord de prêt que l'emprunteur doit respecter continuellement — comme maintenir un ratio dette/EBITDA inférieur à 3× — ou risquer un remboursement anticipé.
Dette & financement
Prêt à court terme (généralement 3–18 mois) qui finance un besoin de trésorerie immédiat en attendant un financement permanent ou un événement de liquidité.
Dette & financement
Un prêt où l'emprunteur ne paie que les intérêts pendant la durée et rembourse la totalité du capital en une seule fois à l'échéance.
Dette & financement
Le taux d'intérêt annuel effectif qu'une entreprise paie sur l'ensemble de ses emprunts, calculé après prise en compte de la déductibilité fiscale des intérêts.
